۴۵۰ هزار دسته چک دیجیتال صادر شده است

او همین طور گفت: برنامه داریم که چک الکترونیک یک بانک در ابزارهای الکترونیک بانک‌های دیگر نقد شد، چون اکنون فقط در ابزارهای الکترونیک همان بانک قابلیت نقدشوندگی دارد. این قابلیت چک الکترونیک این است که برای نقد شدن آن دیگر نیازی به مراجعه حضوری به شعبه نیست. اما اکنون این اتفاق در ابزارهای الکترونیکی همان بانک رخ می‌دهد.

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی خاطرنشان کرد: به‌مرور زمان بانک‌ها دارند این عمل را عملیاتی می‌کنند که چک الکترونیک یک بانک در ابزارهای الکترونیک دیگر بانک‌ها هم قابلیت نقد شدن داشته باشد؛ موارد فنی از سوی بانک مرکزی فراهم است و فقط باید او گفت و گو‌های مربوط‌به گسترش در بانک مورد نظر انجام شود.

محرمیان با گفتن این که تا کنون نزدیک به ۴۵۰ هزار دسته چک دیجیتال صادر شده که آمار خوبی است، افزود: در این بین نزدیک به ۲۲۴ هزار فقره چک دیجیتال صادر و از سوی مردم اراعه شده است و از این تعداد تا بحال نزدیک به ۱۹۴ هزار برگ نقد شده است؛ یعنی در شعب با منفعت گیری از ابزارهای دیجیتال و به‌صورت غیرحضوری نقد شده که مشخص می کند کم کم جای خود را بین مردم اشکار می‌کند و امیدواریم با حذف فیزیکی چک که ظرف سه سال آینده خواهد می بود، همه بازار به چک دیجیتال منتقل شود.

او گفت: با تشکیل سقف اعتباری برای چک  آخرین قدم برای اجرای پروژه چک الکترونیک برداشته خواهد شد و  در صورت اجرای آن آمار کلاهبرداری توسط چک، آمار چک برگشتی و زندانیان چک برگشتی بیشتر از پیش افت اشکار خواهد کرد.

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی با گفتن این که پروژه پیچک و صیاد پروژه‌هایی بودند که در سال ۱۴۰۰ عملیاتی شد، خاطرنشان کرد: با اجرای این پروژه عرصه برای افت شدید آمار چک‌­های برگشتی و زندانیان چک برگشتی فراهم شد. به‌نحوی که در سال ۱۳۹۶ در هر روز کاری ۱۰ نفر بابت چک برگشتی روانه زندان می‌شدند، اما اکنون هر سه روز، یک نفر بابت چک برگشتی روانه زندان می­‌شود.  

فراهم شدن قابلیت استعلام فاکتورهای فروش از داخل شعب بانک­‌ها

محرمیان از ترقی زیرساخت‌های نظارتی بانک مرکزی در راستای نظارت دقیق بر خلق نقدینگی شبکه بانکی خبر داد و او گفت: ‌با هماهنگی وزارت صمت و سازمان امور مالیاتی عرصه برای منفعت گیری از فاکتورهای فروش و صورت‌حساب‌های الکترونیک در گزینه «بابت» فراهم خواهد شد. به این ترتیب کسبه و فعالان اقتصادی ناچار به اراعه فاکتورهای خود به‌صورت فیزیکی و دستی به بانک‌ها نخواهند می بود و هم‌اکنون قابلیت استعلام فاکتورهای فروش از داخل شعب بانک­‌ها وجود دارد.

وی تصریح کرد: بانک مرکزی به منظور شفاف‌سازی تراکنش‌های بانکی و مبارزه با پولشویی، علاوه بر شناسایی و نظارت بر مبداء و مقصد تراکنش‌­ها، نوشته تراکنش­‌های بانکی و گزینه «بابت» در نقل و انتقالات بانکی را مورد دقت قرار داده است. به این‌ترتیب که منفعت گیری از گزینه «بابت مدیریت نقدینگی» در نقل و انتقالات بانکی برای انتقال وجه بین حساب­ اشخاص محدود شده و منفعت گیری از این گزینه فقطً در نقل و انتقالات بانکی مربوط به یک شخص حقیقی یا حقوقی مقدور است.  

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی نظارت بر مبدأ، مقصد و نوشته نقل و انتقالات بانکی از مصادیق حکمرانی ریال دانست و  او گفت: در همین جهت محدودیت‌هایی برای افرادی که به‌نحوه مشکوکی از گزینه «بابت قرض و تأدیه دیون» در نقل و انتقالات بانکی خود منفعت گیری می‌کنند در نظر گرفته شده است و اکنون افراد تا سقف مشخصی امکان منفعت گیری از این گزینه را دارند.  

محرمیان با اشاره به مهم­ترین دستاوردهای بانک مرکزی در حوزه فناوری‌های نوین در سال ۱۴۰۲ خاطرنشان کرد: در سال­ جاری به منظور تحقق شعار سال و مهار تورم علاوه بر اتخاذ سیاست­‌های پولی و مؤلفه­‌های اقتصادی که بر کنترل نقدینگی، نوشته نظارت بانکی و پایش خلق نقدینگی بانک‌ها از اهمیت اختصاصی­ای برخوردار است. از این‌رو بانک مرکزی، ضمن ترقی زیرساخت‌ها و سامانه‌های نظارتی قبل خود، به­‌منظور نظارت دقیق‌تر بر خلق نقدینگی شبکه بانکی با طراحی سامانه‌های تازه، نظارت بانکی را تحکیم کرد.  

او گفت: بانک مرکزی در سال ۱۴۰۲ برنامه‌های جدیدی را در دستور کار خود قرار داد و با دریافت اقلام اطلاعاتی تازه از بانک­‌ها و تحلیل آن، عمل به طراحی سامانه­‌هایی کرد تا فرآیند خلق نقدینگی توسط بانک‌ها را با دقت بیشتری مورد رصد و پایش قرار دهد.

ترقی مدل اعتبارسنجی

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی با گفتن این که مدل جاری اعتبارسنجی تنها ۳۰ درصد از ایرانیان را پوشش می‌­دهد، اصرار کرد : با عملیاتی شدن مدل تازه اعتبار سنجی این نسبت به ۱۰۰ درصد افزایش اشکار خواهد کرد. به ­علاوه با دقت به این که شرکت­‌های معتبر اعتبارسنجی دنیا دقتی نزدیک به ۹۲ درصد دارند و با مدل تازه اعتبارسنجی دقت اعتبارسنجی از نزدیک به ۶۰ درصد به ۸۷ درصد خواهد رسید، این افزایش دقت در اعتبارسنجی در حد استانداردهای جهانی است.

محرمیان خاطرنشان کرد: در همین جهت امسال  تحکیم و ترقی مدل و فرآیند اعتبارسنجی در دستور کار بانک مرکزی قرار گرفت و با هماهنگی‌های صورت‌گرفته با دیگر سازمان­‌ها مقرر شد، داده‌هایی در اختیار بانک مرکزی قرار گیرد تا نظام و مدل جدیدی از اعتبارسنجی توسط بانک مرکزی طراحی شود که نواقص مدل جاری را نداشته باشد.  

وی او گفت: با همکاری خوب بین دستگاه‌های اجرایی با بانک مرکزی اکنون اطلاعات خوبی از وزارت رفاه، قوه قضائیه، زیرمجموعه‌های وزارت اقتصاد همانند سازمان امور مالیاتی و فراجا در اختیار بانک مرکزی قرار گرفته است که در کنار بکارگیری اطلاعات بیمه، گمرک، قبوض تلفن همراه افراد و … به ترقی مدل اعتبارسنجی پشتیبانی خواهد کرد.  

پروژه ریال دیجیتال 

این مقام مسئول با اشاره به این که بانک مرکزی ایران جزو بانک‌­های پیشرو در تشکیل پول دیجیتال است او گفت: فاز پیش‌­آزمایش ریال دیجیتال به پایان رسیده، در سال جاری داخل فاز آزمایشی شده و در سال آینده نیز در جزیره کیش و پایلوت‌های دیگر داخل فاز عملیاتی خواهد شد. با اجرای  این پروژه ظرفیت زیاد خوبی را برای ارتباطات بین‌المللی تشکیل کرده و در نوشته تحریم نیز پشتیبانی‌کننده خواهد می بود.  

محرمیان تصریح کرد: همزمان با اجرای این پروژه اتصالات بین‌­المللی بانک مرکزی تکمیل خواهد شد. زیرساخت‌های پرداخت کارتی ایران به زیرساخت‌های پرداخت کارتی روسیه متصل می‌شود­. هم­این چنین شبکه شتاب ایران به شبکه میر روسیه متصل می‌­شود. به­ علاوه ارتباطات سامانه سپام و SPFS، ارتباطات مالی بین بانک­‌ها را به اندازه قابل توجهی تحکیم خواهد کرد.  

وی با گفتن این که ماهیت ریال دیجیتال دقیقا شبیه اسکناس است، او گفت: هیچ تفاوتی بین ریال دیجیتال از نظر ماهوی با اسکناس وجود ندارد و هر آنچه از منظر اقتصادی بر اسکناس مترتب است بر ریال دیجیتال هم مترتب است؛ با این تفاوت که در ریال دیجیتال نیاز به جابجایی فیزیکی پول وجود ندارد.

اجرای پروژه اصلاح نظام کارمزد

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی با گفتن این که شبکه پرداخت، برای منفعت‌برداری، به‌ روز­رسانی و تشکیل نوآوری به نقدینگی و اصلاح نظام کارمزد نیاز داشت، او گفت: اجرای پروژه سنگین اصلاح نظام کارمزد که مطرح آن در سال ۱۴۰۱ تصویب شده می بود، در سال ۱۴۰۲ با هماهنگی و رایزنی­ با سازمان‌­های مربوط، همکاری خوب شبکه بانکی در حوزه بانکداری الکترونیک، فرهنگ سازی عمومی و همکاری مردم اجرایی شد.  اجرای این مطرح در طویل مدت تبدیل حذف اسکناس در حوزه پرداخت شده و اکنون نسبت اسکناس و مسکوک به کل پول در ایران جزو پایین‌ترین و بهترین نسبت‌ها در دنیاست.

تکمیل پروژه کهربا و پرداخت­‌های مبتنی بر NFC 

محرمیان او گفت: یکی از مهم­‌ترین عمل های بانک مرکزی در سال جاری تکمیل پروژه پرداخت­‌های مبتنی بر NFC است که در سال ۱۳۹۹ از آن رونمایی شد و برای اراعه آن به مردم نیاز به همکاری بانک­‌ها می بود. اکنون کارت‌های پنج بانک به پروژه کهربا متصل شده­ و مشتریان شبکه بانکی می‌توانند از طریق موبایل و نزدیک کردن آن به دستگاه‌­های پوز، بدون منفعت گیری از رمز، با کاربری آسانتر و امنیت بیشتری پرداخت­‌های خود را انجام بدهند.  

او هم‌این چنین گفت: با عملیاتی شدن این پروژه و حذف کارت‌­های بانکی به­ صورت فیزیکی آمار Skimming (کلاهبرداری از طریق دسترسی به اطلاعات کارت‌های بانکی اشخاص) به شکل قابل توجهی افت اشکار می‌­کند.  

منفعت‌برداری از سامانه  پل ­پی در سال آینده 

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی با اشاره به دیگر دستاوردهای بانک مرکزی در حوزه فناروی در سال ۱۴۰۲ او گفت: بانک مرکزی در سال جاری ضمن تحکیم سامانه پل همگام با استانداردهای جهانی، «پل­ پی» را نیز در بستر پل تشکیل کرد که امکان خرید و پرداخت‌های دوره‌­ای همانند اقساط، اجاره و قبوض را بدون نیاز به داخل کردن رمز دوم یا cvv۲ فراهم می‌کند.

محرمیان افزود: این سامانه علاوه بر تسهیل در پرداخت‌های بانکی، امنیت پرداخت را نیز افزایش داده و پرداخت‌های دوره­‌ای آبونمان کسب‌وکارها را نیز تسهیل می‌کند و هم‌اکنون کارهای فنی پل‌ پی توسط بانک مرکزی به پایان رسیده است و همه بانک‌­ها به این سامانه تجهیز شده­ و در سال آینده منفعت‌برداری آن عملیاتی خواهد شد.  

نظارت دقیق و منظم بر فعالان حوزه نظام‌های پرداخت و افت آمار قمار

وی با اشاره به تمهیدات بانک مرکزی در حوزه مقابله با سایت‌های قمارگفت: در سال ۱۴۰۲ بانک مرکزی نظارت دقیق و منظم بر پی‌اس‌پی‌ها، پرداخت‌یارها و دیگر فعالان حوزه نظام­‌های پرداخت را بیشتر از پیش در دستور کار خود قرار داد و در این حوزه نظام خوبی برای نظارت بر تراکنش­‌های قمار شکل گرفت. به‌نحوی که با شفاف‌سازی اموری که فعالان حوزه پرداخت نباید انجام بدهند، همکاری بین بانک‌­ها، همکاری شبکه پرداخت و پرداخت‌سازها که در نقل و انتقالات کارت به کارت دخیل می باشند، یک افت ۹۵ درصدی در تراکنش‌­های قمار به‌وجود آمد که آمار مورد توجهی است.  

عملیاتی‌سازی سامانه سیاق

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی منفعت‌برداری از سامانه سیاق با همکاری قوه قضائیه  را از دیگر عمل های بانک مرکزی درسال ۱۴۰۲ گفت و او گفت: این سامانه در کنار دیگر عمل های بانک مرکزی تاثییر قابل‌احتیاط‌ای در مقوله‌های مرتبط با گسترش دادرسی الکترونیکی و حرکت به سمت قوه قضائیه هوشمند خواهد داشت.  

محرمیان افزود: با منفعت‌گیری از این سامانه عرصه برای حذف مکاتبات کاغذی و دیوان‌سالاری بین دستگاهی و از طریق گسترش تعامل های الکترونیکی بین نظام بانکی و دستگاه‌های قضائی فراهم شد و کلیه مرحله های شناسایی حساب‌ها توسط مرجع قضائی، استعلام موجودی لحظه‌ای حساب و صدور دستور مسدودی و از بین بردن مسدودی حساب، به‌صورت آنلاین و در لحظه و در همه ساعات شبانه‌روز قابل‌انجام است.  

وی او گفت: با استقرار این سامانه متوسط اجرای حکم از ۲۰۰ روز در سال ۱۳۹۴ به حداکثر  چهار دقیقه در سال ۱۴۰۲ افت اشکار کرده که این کار، تأثیر به سزایی در تحقق عدل اجتماعی، افت زمان رسیدگی و حصول نتیجه در پرونده‌های قضائی به سود مردم و این چنین جلوگیری از عدم اجرای احکام قانونی به‌واسطه برداشت از حساب‌های تحت پیگرد خواهد داشت.  

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی خاطرنشان کرد: رئیس قوه قضاییه در سخنرانی که در وجود مقام معظم رهبری داشتند از سامانه سیاق به گفتن انقلابی در قوه قضاییه یاد کردند. چرا که در قبل فرآیند مسدودسازی حساب­‌های بانکی افراد بر پایه احکام قضایی الزام مراجعه حضوری به بانک‌ها و صرف زمان طویل می بود. اما سیاق برای اولین بار، پیرو سامانه محچک تشکیل شد و اکنون با دستوری که قاضی در قوه قضاییه صادر می­‌کند، به همان مبلغی که فرد محکوم شده موجودی حساب­‌های بانکی او طی چند دقیقه مسدود می‌­شود.  

تجهیز مرکز مبادله ارز و طلا

محرمیان ضمن اشاره به راه‌­اندازی مرکز مبادله ارز و طلا در سال جاری فرمود: امسال مرکز مبادله ارز و طلا با بکارگیری سامانه‌های متعدد تجهیز شد که این سامانه‌ها ابزارهایی را به­‌منظور اجرای سیاست‌های ارزی در حیطه بازار ارز و طلا در اختیار سیاست­‌گذاران، معاونت ارزی و رئیس کل بانک مرکزی قرار می‌دهد.